유비무환!(有備無患)

당신의 골든라이프 노후준비 콘서트 시즌3 현장스케치

이번 노후준비 콘서트 현장에서 강연을 듣고 이 고사성어가 떠올랐다. 어릴 적 부모님께서 늘 말씀해주시던 유! 비! 무! 환! 미리 준비 해 두면 근심걱정이 없다는 뜻이다.

지난 5월16일 6시30분, 서울 창동에 위치한 서울시50플러스재단 북부캠퍼스에서 노후준비 콘서트 시즌3가 개최되었다. 노후준비 콘서트는 서울시 중장년 세대의 든든한 노후를 위해 국민은행과 서울시50플러스재단이 함께 준비한 특강이다. 오프라인 현장 참여와 함께 YouTube로도 생중계 되어 많은 중장년들이 참여할 수 있었다. 뜨거운 관심 속에 진행된 노후준비 콘서트의 생생한 현장을 찾았다.

1부는 KB부동산 정재훈 박사의 강연, 2부는 KB골든라이프(서초) 조옥순 센터장의 강연, 3부는 실시간 Q&A 시간으로 진행되었다. 3부에는  KB골든라이프(평촌범계) 류연서 센터장과 2부 강연자였던 조옥순 센터장이 함께 했다.

      

▲ '노후준비 콘서트' 현장(좌), 50플러스북부캠퍼스 정문(우) ⓒ홍보서포터즈 김민영

 ▲ 장소 안내(좌), 방송 시작 전 대기하는 중장년들(우) ⓒ홍보서포터즈 김민영

KB부동산 정재훈 박사의 강연으로 서울 부동산시장 진단 및 하반기 전망에 대해 자세히 들어 보는 시간을 가졌다. ‘부동산 투자? 부동산 시장 향후 전망?' 처음부터 어렵고 조금은 거리감이 느껴지는 단어였지만 알아야 한다. 유비무환 해야 하니까~!

서울 부동산 시장의 경우 무주택자가 60%, 유주택자 40% 라고 한다. 그러다 보니 서울 집값이 너무 오르고 있어서 청년세대들이 도저히 감당하기 어렵다고 한다. 과거 자료를 살펴보면 소득 대비 가격, 즉 내가 몇 년을 모아야 집을 살 수 있는가 알아보니 1990년도에는 청년들이 집을 사는데 한 10년 정도가 걸렸다고 한다. 최근에는 15년 정도가 걸리는 상황이다 보니 서울의 집값이 조금 부담스럽겠다는 이야기가 통계적으로 확인되고 있는 상황이라고 한다.

평균적으로 은퇴한 가구의 생활비 마련 방법을 보면 34%는 사적 연금과 공적 연금으로 받는 분들은 그래도 노후가 조금 준비되어있는 경우이고 그 반대로 기초 노령연금이라든지 혹은 자녀들의 용돈을 통해서 여전히 좀 어렵게 노후가 대비되고 있는 분들이 있는 게 현실이라고 한다.

그렇다면 우리 국민의 80%이상 비중을 차지하고 있는 자산 부동산을 활용한 노후 대비 과연 어떻게 해야 되는 걸까? 주택연금과 다운사이징이 노후 대비를 위한 부동산 활용의 기본적인 방법이라고 한다.

ㅣ주택연금이란?

집을 국가에 담보로 맡기는 대신 자기 집에 살면서 매달 연금으로 노후자금을 받는 제도로, 역모기지라고도 한다. 주택연금은 비용이 다소 들지만 자산 자체를 유동화할 수 있다는 장점이 있다. 주택연금은 70세 기준으로 3억 원이면 월 90만 원을 받을 수 있고, 1억 원이면 월 30만 원을 받을 수 있다고 한다. - ‘이런! 이것밖에 안 주는 건가?’

주택연금은 죽을 때까지 받을 수 있고, 차액은 자녀들에게 상속되고 조건이 갈수록 안 좋아질 것이므로 빨리 들 수 있을 때 드는 것이 좋다고 한다.

ㅣ다운사이징

저렴한 집으로 갈아타고 차액을 연금 재원으로 활용하는 제도이다. 갈아타는 방법 3가지를 알아보면 방법1. 평수를 낮추거나, 방법2. 지역을 서울에서 조금 수도권으로 옮기거나 방법3. 주택상품인 아파트에서 빌라로 갈아타는 방법이 있다고 한다.

다음은 노후에 피해야 할 부동산투자 유형에 ‘기획부동산 사기 주의’에 대해 알아보았다. 서민생활 피해 입히는 기획부동산이란? 개발이 어렵고 경제적 가치가 없는 토지를 개발 가능성이 큰 용지로 현혹하여 판매하는 기업 또는 거래 형태를 말한다.

‘한마디로 노후에 위험한 부동산 투자를 피해야 하며 투자보다는 안전하게 지키는 게 중요하다는 말씀!‘

‘그래서 부동산 시장전망과 정책은 어떻다는 건가?’

서울 부동산 시장은 코로나 이후 가격이 상승했지만, 최근 금리 인상으로 가격이 하락세로 돌아섰다고 한다. 정부는 부동산 시장 침체를 막기 위해 규제를 완화하고 자금을 공급하는 등의 정책을 시행했다. 하지만 이스라엘-하마스 전쟁과 미국의 금리 상승으로 인해 부동산 시장에 불확실성이 커졌다고 한다.

‘부동산 전문 용어를 접하니 확실히 금융에 대해 보이기 시작 하는 것 같다.’

좀 더 구체적인 향후 전망 지수와 주택 통계에 대해 확인 하고 싶다면 KB부동산 데이터 허브에서 알아보면 되겠다.

은퇴 준비만 잘 해도 가족 모두가 행복해진다

2부 강연은 은퇴를 5년에서 10년 정도 앞둔 4050 중장년층을 대상으로 준비되었다. 가족 모두가 행복해지는 슬기로운 은퇴 준비 연금과 인생2막 준비를 한번에! 라는 주제로 KB골든라이프(서초) 조옥순 센터장이 강연했다. 퇴직 직전 은퇴 준비에 필요한 연금과 인생 2막을 위해 1인1기에 대한 꿀팁 을 대 방출 해주었다.

‘음~연금은 좀 알겠는데 1인1기는 뭘까?’

연금과 1인1기 그 궁금증을 하나하나 풀어 보자.

미래에셋 에서 대한민국 50대 이상 퇴직자 400명에게 물었다고 한다. 퇴직 전 준비 못해서 가장 후회되는 것이 몇 가지 있는데 그 중 가장 많은 득표를 차지한 두 가지를 보면 재정관리, 퇴직 후 일자리 계획준비를 못해둔 것 순이라고 한다.

‘그렇다면 재정은 무엇으로 어떻게 준비해야 하는 걸까?’

그 첫 번째 비결은 국민연금과 개인연금이다. 국민연금 혜택이 많은 걸 염두에 두고 소득 공백기를 개인연금으로 준비하자고 했다.

우리나라 는 3층 구조의 연금 체계로 되어있다고 한다.

국민연금의 특징은 물가가 상승하는 만큼 매년 연금이 올라간다는 걸 꼭 기억해야 한다고 당부했다.

‘그럼 국민연금을 한 번도 가입한 적이 없는 사람은? 어떻게 해야 할까?’

임의 가입이라는 제도를 이용하면 된다고 한다.

ㅣ임의 가입이란?

국민연금 의무가입 대상이 아니더라도, 본인이 희망하면 국민연금을 가입 할 수 있는 제도로, 국내에 거주하는 국민 18세 이상 60세 미만이 가입 가능하다. 내가 퇴직하고 나서 활용할 수 있는 연금과 내가 현재 재직하고 있을 때 활용할 수 있는 연금에 대해서도 안내 했다. 아래 표를 살펴보자.

ㅣ궁금했던 1인1기 이야기

평균 은퇴나이는 55세라고 한다. 그럼 희망 은퇴나이는? 나는 아직 일 할 수 있다고 생각하는 65세이다. 윤택한 삶을 살기 위해 퇴직하면 또는 퇴직 전에 기술! 자격이 필요 하다. 재취업과 창업에 훨씬 유리해지기 때문이다. 그렇다면 어떤 기준으로 선택해야 될까? 2022년 국가기술자격 통계연보를 보면 참고가 될 것 같다.

▲ 1인 1기, 기술=노후 보장 (출처 : 조옥순 센터장 강연 자료)

무작정 자격증을 따기보다는 어떤 혜택들이 있는지 제도를 활용하면 비용적으로 절약할 수 있다.

ㅣ국민 내일 배움카드 활용

고용노동부에서 취업이나 이직 또는 역량개발에 필요한 직업 훈련 활동을 위해서 국비로 지원을 해주고 있다. 실업자, 재직자, 자영업자 관계없이 누구나 카드 한 장으로 훈련비를 300만원에서 500만원 까지 지급해 준다.(전액 지원이 아니고 60%~80% 지원)

‘그렇다면 안 만들 이유가 없다.’ ~ 

ㅣ서울시 기술교육원

실습위주의 기숙교육을 서울시가 운영하는 전문직업 학교이다. 서울시가 운영하며 총 4개의 캠퍼스가 있다. 서울시에서 전액 무료로 지원 하고 있다. 다양한 학과와 주간 야간 과정이 있으며 수료 후에는 취업이나 창업을 알선해 주고 있다. 재직자, 구직자 모두 수업을 받을 수 있는데 재직자 같은 경우 야간 과정을 활용하면 되겠다. 참고로 중부, 동부, 북부는 서울에 위치, 남부 캠퍼스는 경기도 군포에 있다.

ㅣ한국 폴리텍 대학

중장년층의 전직이나 재취업을 돕는 신중년 특화 과정을 진행하고 있다. 재직자는 안 되고 40세 이상 구직자(미취업자)만 가능하며 전액 국비 지원이다. 맞춤 기술교육을 해주고 기숙교육과 함께 취업을 연계해 주고 있다. 전국에 40개의 캠퍼스가 있는데 그중에 서울에 있는 곳은 두 곳이다. (서울 용산구에 있는 정수 캠퍼스, 서울 강서 캠퍼스)

그리고 절~ 대~ 빠질 수 없는 곳 ‘바로 서울시50플러스재단’

ㅣ서울시50플러스재단

4050 직무 훈련사업에서 일정 시간의 교육을 이수 하고 일자리 사업으로 연계해 주는 프로그램에 참여 하면 된다. 나의 적성과 의미 있는 삶을 위해서 이런 정보들을 활용해서 재취업 준비에 도움을 받으면 좋을 것 같다.

1.2부 강연을 모두 마치고 퀴즈 푸는 시간~ 추첨을 통해 커피 쿠폰을 증정한다. 퀴즈는 2부 강의에서 강조 했던 국민연금에 관한 문제였다. 정답 제출은 댓글로~ 정답 발표는 3부 마지막에 공개! 이 후 3부 Q & A 시간으로 바로 이어졌다.

▲ 조옥순 센터장, 류연서 센터장 ⓒ 홍보서포터즈 김민영

실시간 Q & A 는 2부 강연자 조옥순 센터장과 KB골든라이프(평촌범계)류연서 센터장이 함께 진행 했다.

사전에 서울시50플러스재단을 통해 100개 이상의 질문을 받았는데 가장 많이 올라온 질문이 연금에 관한 질문이었는데 노후 준비 자금을 가지고 어떻게 효율적으로 사용할 건지 건강보험료 감면과 은퇴 후 자금 운용에 관한 질문들이었다고 한다.

공통으로 겹치는 부분과 실시간으로 올라오는 질문들에 대해 두 센터장이 번갈아 가면서 답변을 자세히 해주었다.

퀴즈 정답 발표로 모든 순서가 마무리 되었다.

‘이벤트 퀴즈 - 국민연금은 최초 수령한 금액과 통일하게 평생 받는다. 정답은 X’

물가 상승률만큼 오르는 국민연금은 똑똑하고 지혜로운 연금이라고 한다.

 ▲ 시니어 디지털 놀이터 KB골든 라이프 ⓒ 홍보서포터즈 김민영

관심을 가지는 것이 노후준비의 첫 걸음!

얼마 전 한 교수님과 이런 대화를 잠깐 나눈 적이 있다. “부동산 금융 그런 건 저 하고는 상관없는 것 같은데요. 잘 모르기도 하고...어렵기도하고...” “안돼요! 관심을 적극적으로 가져야지.” 그 이후 크게 생각 안 하고 있었는데 이번 노후준비 콘서트 시즌3 덕분에 다양한 정보들을 접하면서 생각의 전환점이 생겼고 유비무환도 장착 된 듯하다. 금융에 관한 다양한 정보들을 접할 수 있도록 서울시50플러스재단에서 이런 기회를 자주 마련해 주었으면 좋겠다는 나의 생각 하나를 적극적으로 남겨본다.

이상 서울시50플러스재단 북부캠퍼스에서 진행된 노후준비 콘서트 시즌3 현장 스케치를 마친다.

홍보서포터즈 김민영(mykim9133@naver.com)