중장년 필수정보는 4060세대가 새로운 미래를 준비하기 위해 꼭 알아야 할 다양한 정보를 정리해 차곡차곡 쌓아두는 기획 콘텐츠입니다.
여유로운 은퇴를 위한 슬기로운 재무관리
누구나 언젠가 다가오는 은퇴는 준비가 필요합니다. 어찌보면 우리가 매일 열심히 현직에서 일하는 최종 목적이 곧 행복하고 여유로운 은퇴를 준비하기 위한 것일지도 모릅니다.
하지만 우리나라 중장년 중 재무적 은퇴 준비가 되어 있다고 답한 층은 18.5%에 불과하고 이에 반해 약 2.4배인 43.8%,는 준비가 부족한 상황이라고 합니다.
〈자료 출처 : “50~64세 18%만 안심”…韓 노후 준비 민낯(대한데일리)〉
고령화 속도가 가장 빠르다는 한국의 노인(*데이터상으로는 65세 이상을 기준함) 빈곤율이 OECD 국가 평균(약 14%)보다 2.5배 높은 40%를 넘는 현실을 감안할 때 중장년 은퇴 설계 중 재무관리가 제대로 작동되고 있지 않다는 시급함을 느끼게 됩니다.
<자료 출처 : OECD 노인 상대적 빈곤율·근로소득 비중 (연합뉴스)>
그렇다면 우리나라 직장인들은 자신의 은퇴 준비를 어떻게 하고 있을까요?
최근 은퇴시기가 40대로 당겨지는 추세로 보통 직장인들은 40대 초반에 은퇴설계를 시작해야 한다고는 하지만 실질적으로 설계하는 직장인은 15%뿐으로 생각처럼 진행되고 있지 않는 게 현실입니다. 그 이유는 짐작하듯 자녀, 부모 등 가족을 위한 경제적 부양 그리고 지원이 가장 큰 이유로 꼽히고 있습니다.
〈자료 출처 : 신한은행 2022 보통사람 금융생활 보고서〉
그렇다면 일반적으로 통용되는 은퇴 준비는 언제부터 어떻게 하는 것이 적절할까요?
재무관련 전문가들은 너무 이른 준비로 발목 잡히는 것도 좋지 않다고 지적하며, 노후준비의 골든타임은 ‘4말5초(40대말 50대초반)’이라고 추천하고 있습니다.
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오늘은 중장년의 슬기로운 은퇴 준비를 위해 누구에게나 유용한 재무관리 방법에 대해 알아보겠습니다.
가장 먼저 준비할 것은, 은퇴 준비는 여유자금을 많이 만들면 되는 것 아닌가 하는 막연한 생각에서부터 벗어나야 한다는 것입니다. 자신의 재무, 재산 현황과 생활 조건 등을 따져서 체크리스트는 점검하는 것이 무엇보다 중요하다는 게 전문가들의 지적입니다.
<자료 출처 : 든든한 노후준비를 위한 체크리스트(삼성화재 프로포즈)>
따라서 가장먼저 노후준비 상황 전체를 점검·진단하며 필요한 교육도 받을 수 있는 기관과 지원 프로그램을 소개해드리겠습니다.
● 노후준비 전문 종합 지원
「노후준비지원법」에 따라 국민연금관리공단에서 국민 모두가 체계적으로 노후를 준비할 수 있도록 재무, 건강, 여가, 대인관계 영역에 대한 진단, 상담, 교육, 관계기관 연계, 사후관리 서비스 등을 제공
● 노후설계를 위한 자가 진단
- 서민금융진흥원는 서민금융생활지원의 하나로,노후설계 자가진단 서비스를 제공합니다.노후생활에 필요한 생활비와 현재 준비된 자금을 비교하여 부족자금을 확인해 볼 수 있습니다.
● 노후설계를 위한 재무교육
- 서울시는 1인가구의 안정적인 경제 관리를 위해 연령대별로 다양한 맞춤형 지원프로그램 제공, 지원하고 있으며 월별 교육도 진행
- 노후자금 관리부터 연금 관리 등 다양한 금융관리에 대해 중장년 대상 집중 교육 진행 중
이어서 은퇴 후 대부분 중장년층의 주소득원이 되는 연금 관리방법에 대해 알아보도록하겠습니다.
〈자료 출처 : 연금이란? 정의부터 관리 방법까지!(똑스)〉
연금은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금으로 구분되며, 우리의 대부분은 경제활동 중 매월 꼬박꼬박 연금을 납입하여 왔습니다. 이렇게 준비된 연금을 주요한 재무자산으로 관리할 수 있는 방법을 알려주는 다양한 프로그램은 노후 준비의 필수라 할 수 있습니다.
● 연금 관리 노하우 활용하기 좋은 정보
▸[KB국민은행] 개인형퇴직연금제도(IRP) 자세히 보기(클릭)
▸[신한미래설계포유] 연금에 대한 모든 것 자세히 보기(클릭)
● 관련 자료
▸은퇴 준비 1타 강사가 알려주는 '인생 2막' 대비법 영상 보기(클릭)
▸[보험연구원] 우리나라 연금제도 및 연금과세체계 자세히 보기(클릭)
▸[찾기쉬운 생활법령정보] 퇴직금 중간정산 자세히 보기(클릭)
중장년의 인생 후반전 준비와 새출발을 위한 생애설계를 지원하는 서울런4050과 서울시50플러스재단 역시 노후준비를 위한 다양한 프로그램을 제공하고 있습니다.
● 강의 및 교육 프로그램
▸[서울시복지재단] 생애주기 재무설계 강의 바로가기(클릭)
▸[서울시복지재단] 노후준비와 은퇴설계 강의 바로가기(클릭)
▸[서울시복지재단 금융교육] 노풍당당한 노후준비 강의 바로가기(클릭)
▸[캠퍼스] 2023년 생애설계 및 취업지원프로그램 수강생 모집(8~9월) 자세히 보기(클릭)